「将来のお金、漠然と不安だけど何から始めたらいいか分からない」 「家計の見直しをしたいけど、どこから手をつければいいの？」
お金の不安をなんとなく感じている方は多いのではないでしょうか。特に子育て世代にとっては、教育資金や住宅購入、老後資金など、考えなければいけないお金のことはたくさんあります。
もちろん、子育て世代でなくても、リタイア後の生活資金や、子育てを終えた後の資産形成など、お金とは一生涯向き合っていかなければなりません。
そこで、宇都宮市でライフプランについて相談したいと考えている方に、まずおすすめしたいのが、J-FLECの「はじめてのマネープラン」です。
J-FLECってなに？
J-FLEC（金融経済教育推進機構）は、金融庁所管の公的な認可法人です。中立・公正な立場から、誰もが金融の知識を身につけられるよう、様々な金融経済教育を推進しています。
「金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律」に基づき、2024年4月に設立された認可法人で、日本銀行や全国銀行協会などが中心となり、官民一体となって活動しています。
その目的は、幅広い世代や一人ひとりのニーズに応じた金融教育の機会を、日本全国に広げていくことです。
特に大きな特徴は、その中立・公正な立場です。
これまでの金融アドバイスには、金融機関の利益が優先され、必ずしも相談者に寄り添ったものではないケースが少なくありませんでした。
J-FLECは、この問題を解決するために、『J-FLEC認定アドバイザー』に、金融機関からのインセンティブ（報酬）を受け取らないことを義務付けています。
これにより、商品の販売や仲介とは切り離された、本当に相談者のためだけのアドバイスが可能になりました。
そんなJ-FLECが提供しているのが、「はじめてのマネープラン」です。
無料でライフプラン相談を体験できるサービスや、独立系のファイナンシャルプランナーなどに相談した時の費用を一部負担してくれるクーポンの配布などを行っています。
「はじめてのマネープラン」について
J-FLECが提供している「はじめてのマネープラン」では、3つの主なサービスを利用できます。
- 対面またはオンラインでの無料相談体験：最大1時間まで、専門家に無料で相談できます。
- 電話での無料相談体験：こちらは最大30分までです。
- 有料相談で使えるクーポン発行：本格的な相談をしたい方向けに、相談費用が一部割引になるクーポンを発行しています。
1と2の『無料相談体験』は、「FPに相談するってどんな感じなんだろう？」と、まずは試してみたい方に最適です。
有料相談のメリットと地域の利便性
本格的なアドバイスを希望する方には、J-FLEC認定アドバイザーの有料相談割引クーポンがおすすめです。
このクーポンを使えば、FPへの相談料が最大8割引（1時間あたり上限8,000円、3時間合計で上限24,000円）になります。
多少の費用はかかりますが、その分、無料相談では対応しきれないような、より専門的で本格的なアドバイスを受けられます。
具体的な相談内容は、「収入と支出の見える化」から「資産配分の提案（アセットアロケーション）」まで、幅広く対応しています。
また、無料相談体験は現在のところ東京都のJ-FLEC事務所でのみ実施されています。宇都宮市から通うのは少し大変かもしれません。
しかし、クーポンを使った有料相談であれば、栃木県内にも複数の認定アドバイザーがいますので、ご自身の通いやすい場所で対面相談が可能です。
クーポン対象の相談内容：「収入と支出の見える化」から「アセットアロケーションの提案」まで
J-FLECが配布しているクーポンは、「収入と支出の見える化」から「資産配分の提案（アセットアロケーション）」までが相談できる内容になっています。
実際の具体的な相談方法は、各J-FLEC認定アドバイザーによって異なりますが、最大3時間分のクーポンを利用できるので、以下のような相談方法も可能になっています。
ここでは、1時間ずつ3回に分けて相談するイメージを紹介してみます。
例えば、以下のような流れでじっくりと相談を進めることも可能です。
- 1回目： まずは、収入と支出を一緒に整理し、家計の現状を「見える化」します。
- 2回目： 見える化された家計のシミュレーションをもとに、将来のライフプランなどを具体的に話し合います。
- 3回目： 2回目までの話し合いを踏まえ、お客様一人ひとりに合わせた資産形成のプラン（アセットアロケーション）を提案します。
もちろん、もっと短い時間で簡便に相談したいという場合でもクーポンを利用することはできますので、具体的な相談の流れは、相談を行うJ-FLEC認定アドバイザーに直に確認してみるのが良いでしょう。
このように、家計の現状把握から、将来に向けた資産形成のプランニングまで、段階を踏んでしっかりと相談できるのが、このJ-FLECの配布している「J-FLECはじめてのマネープラン」割引クーポンの魅力であり、無料相談体験との大きな違いです。
【参照リンク】
⑴ J-FLECはじめてのマネープランについて：サービスの概要や利用方法をご確認いただけます。
⑵ J-FLEC認定アドバイザー検索：栃木県内で活動している認定アドバイザーを検索できます。
※宇都宮市にお住まいの方へ
当社は、宇都宮市を中心に活動する独立系のファイナンシャルアドバイザーです。
J-FLEC認定アドバイザーも在籍しており、中立・公正な立場で皆さまのお金に関するお悩みをサポートしています。もちろん、「J-FLECはじめてのマネープラン」割引クーポンもご利用いただけます。
J-FLECの事業を通じて、皆さまの漠然としたお金の不安を解消し、宇都宮を拠点に金融教育の発展に貢献していきたいと思っております。
